Die Gebäudeversicherung schützt Immobilieneigentümer vor den finanziellen Folgen von Schäden am Gebäude durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Sie gehört zu den wichtigsten Absicherungen für jeden Immobilienbesitzer und ist bei finanzierten Objekten in der Regel Voraussetzung für die Kreditvergabe.
Was ist die Gebäudeversicherung?
Die Gebäudeversicherung, auch Wohngebäudeversicherung genannt, ist eine Sachversicherung, die das Gebäude selbst sowie fest eingebaute Bestandteile gegen bestimmte Gefahren absichert. Sie deckt in ihrer Grundform Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel ab. Nicht versichert sind in der Regel Elementarschäden wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch, die eine zusätzliche Elementarschadenversicherung erfordern. Der Versicherungswert richtet sich nach den Wiederherstellungskosten des Gebäudes, nicht nach dem Verkehrswert.
Was deckt die Gebäudeversicherung ab?
Im Standardumfang sind Brandschäden durch Feuer, Blitzschlag und Explosion ebenso versichert wie Wasserschäden durch berstende Leitungen oder Frost. Sturmschäden werden ab Windstärke 8 (Windgeschwindigkeit über 62 km/h) übernommen, Hagelschäden sind ebenfalls standardmäßig eingeschlossen. Mitversichert sind in der Regel auch Nebenkosten wie Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie der vorübergehende Mietausfall, wenn das Gebäude nach einem Schaden unbewohnbar ist. Einige Policen schließen zusätzlich Glasbruch oder Photovoltaikanlagen ein.
Was ist nicht versichert?
Grundsätzlich ausgeschlossen sind Schäden, die durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers entstehen. Elementargefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung und Schneedruck sind nur über einen Zusatzbaustein versicherbar. In Risikogebieten mit erhöhter Hochwassergefahr ist diese Erweiterung oft schwer und nur zu hohen Prämien zu erhalten. Auch reine Verschleißs-, Bau- und Planungsschäden sowie Kriegsschäden sind typischerweise vom Versicherungsschutz ausgenommen. Eine sorgfältige Lektüre der Versicherungsbedingungen ist daher unerlasslich.
Wer braucht eine Gebäudeversicherung?
Jeder Eigentümer einer Immobilie sollte eine Gebäudeversicherung abschließen. Bei finanzierten Objekten verlangen Banken die Police in der Regel als Bedingung für die Darlehensvergabe. Bei Eigentumswohnungen in einer WEG schließt die Gemeinschaft üblicherweise eine gemeinschaftliche Gebäudeversicherung ab, an deren Kosten alle Eigentümer über das Hausgeld beteiligt werden. Vermieter benötigen die Versicherung zusätzlich, um bei Mietausfall nach einem versicherten Schaden abgesichert zu sein. Bei einem Immobilienmakler können Sie im Rahmen der Verkaufsberatung auch Hinweise zu einer angemessenen Versicherungsdeckung erhalten.
Gebäudeversicherung beim Immobilienkauf
Beim Kauf einer Immobilie tritt der Käufer automatisch in die bestehende Gebäudeversicherung des Verkäufers ein. Dieses gesetzliche Eintrittsrecht gilt ab dem Zeitpunkt der Eigentumsumschreibung im Grundbuch. Binnen eines Monats hat der Käufer dann das Recht, die übernommene Police zu kündigen und eine eigene abzuschließen. Es empfiehlt sich, die bestehende Police vor dem Kauf zu prüfen: Ist die Versicherungssumme aktuell? Sind alle Gebäudemerkmale korrekt erfasst? Und bietet die Police ausreichenden Schutz für die künftige Nutzung?
Wie wählt man die richtige Gebäudeversicherung?
Bei der Wahl einer Gebäudeversicherung sollten neben dem Preis vor allem der Leistungsumfang, die Anpassungsklauseln und der Versicherungswert im Vordergrund stehen. Eine Unterversicherung, also eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme, führt im Schadensfall zur anteiligen Kürzung der Entschädigung. Sinnvoll ist es, den gleitenden Neuwert als Berechnungsbasis zu wählen, da dieser automatisch an die Baupreisentwicklung angepasst wird. Ein unabhängiger Versicherungsberater kann helfen, Angebote objektiv zu vergleichen und Deckungslücken zu identifizieren, bevor ein Schaden eintritt.
Fazit
Die Gebäudeversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für jeden Immobilienbesitzer. Wer die Police regelmäßig prüft und an aktuelle Gegebenheiten anpasst, ist im Schadensfall gut abgesichert. Das Team von OSG Immo steht Ihnen bei allen Fragen rund um den Immobilienkauf zur Seite. Nehmen Sie jetzt Kontakt auf und lassen Sie sich unverbindlich beraten.
